中華人民共和國反洗錢(qián)法（修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）

第一章 總 則

第一條 為了預防和遏制洗錢(qián)、恐怖主義融資及相關(guān)違法犯罪活動(dòng)，維護國家安全和金融秩序，制定本法。

第二條 本法所稱(chēng)反洗錢(qián)，是指為了預防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，遏制相關(guān)違法犯罪活動(dòng)，依照本法采取相關(guān)措施的行為。

預防和遏制恐怖主義融資活動(dòng)適用本法；其他法律另有規定的，適用其規定。

第三條 金融機構和按照規定應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機構應當依法采取預防、監控措施，建立健全反洗錢(qián)內部控制制度，履行客戶(hù)盡職調查、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢(qián)特別預防措施等反洗錢(qián)義務(wù)。

第四條 單位和個(gè)人應當依法配合金融機構和特定非金融機構為履行反洗錢(qián)義務(wù)開(kāi)展的客戶(hù)盡職調查，配合反洗錢(qián)調查；依法履行巨額現金收付申報、反洗錢(qián)特別預防措施等義務(wù)；不得為洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)提供便利。

第五條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負責全國的反洗錢(qián)監督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢(qián)監督管理職責。

國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構和監察機關(guān)、司法機關(guān)在反洗錢(qián)工作中應當相互配合。

第六條 單位和個(gè)人對依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息以及反洗錢(qián)調查信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

國家有關(guān)機關(guān)、部門(mén)、機構使用反洗錢(qián)信息應當依法保護國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。

第七條 履行反洗錢(qián)義務(wù)的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告、采取洗錢(qián)風(fēng)險管理措施等工作，受法律保護。

第八條 任何單位和個(gè)人發(fā)現未履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，有權向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、有關(guān)主管部門(mén)舉報；發(fā)現洗錢(qián)活動(dòng)，有權向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、有關(guān)主管部門(mén)以及公安機關(guān)舉報。接受舉報的機關(guān)應當對舉報人和舉報內容保密。

第九條 對中華人民共和國境內應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的單位和個(gè)人的監督管理適用本法。

中華人民共和國境外發(fā)生的洗錢(qián)和恐怖主義融資活動(dòng)危害中國國家安全和主權，或者侵犯中國公民、法人和其他組織合法權益，或者擾亂中國金融管理秩序的，可以依照本法有關(guān)規定對有關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行處理并追究責任。

第二章 反洗錢(qián)監督管理

第十條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)組織、協(xié)調全國的反洗錢(qián)工作，負責反洗錢(qián)的資金監測，制定或者會(huì )同國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構、特定非金融機構主管部門(mén)制定金融機構、特定非金融機構反洗錢(qián)規章，監督、檢查金融機構、特定非金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，在職責范圍內調查可疑交易活動(dòng)，履行法律和國務(wù)院規定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責。

國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的派出機構在國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的授權范圍內，對金融機構、特定非金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況進(jìn)行監督、檢查。

第十一條 國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構參與制定所監督管理的金融機構反洗錢(qián)規章，對所監督管理的金融機構提出建立健全反洗錢(qián)內部控制制度要求，監督、檢查所監督管理金融機構反洗錢(qián)內部控制制度的建立健全情況，在市場(chǎng)準入中落實(shí)反洗錢(qián)審查要求，依法處理國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)提出的反洗錢(qián)監管意見(jiàn)和建議，履行法律和國務(wù)院規定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責。

有關(guān)金融監督管理機構在審慎監管中發(fā)現金融機構違反反洗錢(qián)法律規定的，依法向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)提出監管意見(jiàn)和建議。

第十二條 國務(wù)院有關(guān)特定非金融機構主管部門(mén)制定或者參與制定所監督管理的特定非金融機構反洗錢(qián)規章，監督、檢查所監督管理特定非金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，依法處理國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)提出的反洗錢(qián)監管意見(jiàn)和建議，履行法律和國務(wù)院規定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責。

第十三條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設立中國反洗錢(qián)監測分析中心，負責大額交易和可疑交易報告、巨額現金收付報告的接收、分析，并按照規定向國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報告工作結果，履行國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)規定的其他職責。

中國反洗錢(qián)監測分析中心根據需要可以要求報送交易報告的機構補充提供相關(guān)信息。

第十四條 中國反洗錢(qián)監測分析中心負責管理集中統一的國家反洗錢(qián)信息數據庫，并采取必要措施維護反洗錢(qián)信息安全。

第十五條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)為履行反洗錢(qián)職責，可以從國家有關(guān)機關(guān)、部門(mén)、機構獲取所必需的信息，國家有關(guān)機關(guān)、部門(mén)、機構應當依法提供。

國家有關(guān)機關(guān)、部門(mén)、機構為履行與洗錢(qián)相關(guān)違法違規行為的監督管理、行政調查、監察調查、司法訴訟等職責，在法律規定范圍內，可以從國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)獲取反洗錢(qián)信息。

國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應當向國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構定期通報反洗錢(qián)工作情況。

第十六條 海關(guān)發(fā)現個(gè)人出入境攜帶的現金、無(wú)記名支付憑證超過(guò)規定金額的，應當及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)通報。

前款應當通報的金額標準由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同海關(guān)總署規定。

第十七條 公司、企業(yè)等市場(chǎng)主體應當通過(guò)市場(chǎng)監督管理部門(mén)有關(guān)信息系統報送受益所有人信息。反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、市場(chǎng)監督管理部門(mén)依照相關(guān)法律、法規進(jìn)行管理。

反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、國家有關(guān)機關(guān)、部門(mén)、機構依法履行職責時(shí)可以使用受益所有人信息。使用受益所有人信息應當依法保護國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。

第十八條 反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、機構發(fā)現涉嫌洗錢(qián)及相關(guān)犯罪的交易活動(dòng)，應當向有管轄權的機關(guān)移送；發(fā)現涉嫌其他違法行為的交易活動(dòng)，應當根據具體情形向有管轄權的行政機關(guān)通報；接收部門(mén)應當依照法律和有關(guān)規定及時(shí)反饋處理結果。

第十九條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)開(kāi)展或者會(huì )同國務(wù)院有關(guān)機關(guān)、部門(mén)、機構開(kāi)展國家、行業(yè)、金融機構和特定非金融機構洗錢(qián)風(fēng)險評估，根據風(fēng)險狀況合理配置監管資源，采取適當的風(fēng)險防控措施。

第二十條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機構為履行本法規定的職責，有權對金融機構以及其他單位和個(gè)人執行本法及國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)依據本法制定的管理規定的行為進(jìn)行檢查監督。

第二十一條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機構為履行本法規定的職責，可以采取下列措施進(jìn)行現場(chǎng)檢查：

（一）進(jìn)入被監管機構進(jìn)行檢查；

（二）詢(xún)問(wèn)被監管機構的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說(shuō)明；

（三）查閱、復制被監管機構與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

（四）檢查、封存被監管機構的計算機網(wǎng)絡(luò )與信息系統，調取、保存被監管機構的計算機網(wǎng)絡(luò )與信息系統中的有關(guān)數據、信息。

進(jìn)行現場(chǎng)檢查，應當經(jīng)國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設區的市一級以上派出機構負責人批準?，F場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書(shū)；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，被監管機構有權拒絕接受檢查。

國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機構也可以根據需要，采取非現場(chǎng)檢查措施，向被監管機構發(fā)出檢查通知書(shū)，要求被監管機構提供相應的文件、資料、數據、信息。

第二十二條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機構可以對被監管機構實(shí)施風(fēng)險監測、評估等，并就監督管理事項以及被監管機構執行本法及國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)依據本法制定的管理規定的情況進(jìn)行評價(jià)并通報。

國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機構根據履行職責的需要，可以約見(jiàn)被監管機構的董事、監事、高級管理人員或者部門(mén)負責人進(jìn)行監督管理談話(huà)，要求被監管機構的董事、監事、高級管理人員或者部門(mén)負責人就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險管理的重大事項作出說(shuō)明；可以對監管活動(dòng)中發(fā)現被監管機構存在的風(fēng)險事件或者突出問(wèn)題進(jìn)行監管提示；可以通過(guò)走訪(fǎng)等方式對被監管機構問(wèn)題整改情況進(jìn)行現場(chǎng)核查和政策指導。

第二十三條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機構根據日常監督管理的需要，有權要求被監管機構報送其履行反洗錢(qián)職責的情況。被監管機構應當按照國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機構要求，真實(shí)、準確、完整、及時(shí)地提供各項文件、資料、數據、信息。

第二十四條 在中華人民共和國境內設立的金融機構及其境外分支機構應當在集團層面建立統一的反洗錢(qián)合規體系，國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構可以根據本法對其實(shí)施監督管理。

第二十五條 對存在嚴重洗錢(qián)、恐怖主義融資風(fēng)險的國家或地區，國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以在征求相關(guān)部門(mén)意見(jiàn)的基礎上，經(jīng)國務(wù)院批準，將其列為洗錢(qián)高風(fēng)險國家或地區，并要求金融機構和特定非金融機構采取相應的風(fēng)險管理措施。

第二十六條 履行反洗錢(qián)義務(wù)的機構可以依法成立和參加有關(guān)協(xié)會(huì )等行業(yè)自律組織。有關(guān)協(xié)會(huì )等行業(yè)自律組織應當在國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的指導下發(fā)揮反洗錢(qián)協(xié)調和自律作用。

第三章 反洗錢(qián)義務(wù)

第二十七條 金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢(qián)內部控制制度，評估機構洗錢(qián)風(fēng)險狀況并制定相應的風(fēng)險管理措施，結合實(shí)際情況建設反洗錢(qián)相關(guān)系統。

金融機構應當設立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機構或者指定內設機構負責反洗錢(qián)工作，根據經(jīng)營(yíng)規模和洗錢(qián)風(fēng)險狀況配備相應的人力資源，按照要求開(kāi)展反洗錢(qián)培訓和宣傳工作。

金融機構應當通過(guò)內部審計或者獨立審計等方式，監督檢查反洗錢(qián)內部控制制度的有效實(shí)施，金融機構的負責人對反洗錢(qián)內部控制制度的有效實(shí)施負責。

第二十八條 金融機構應當按照規定建立客戶(hù)盡職調查制度。

金融機構應當通過(guò)盡職調查，了解客戶(hù)身份、交易背景和風(fēng)險狀況，采取相應的風(fēng)險管理措施，防止金融體系被利用進(jìn)行洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。

金融機構在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應當識別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的和性質(zhì)、資金的來(lái)源和用途，識別并采取合理措施核實(shí)客戶(hù)和交易的受益所有人。

在與客戶(hù)業(yè)務(wù)關(guān)系存續期間，金融機構應當持續關(guān)注并審查客戶(hù)狀況及交易情況，了解客戶(hù)的洗錢(qián)風(fēng)險，并根據風(fēng)險狀況及時(shí)采取相適應的盡職調查和風(fēng)險管理措施。

金融機構對先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，或者懷疑客戶(hù)涉嫌洗錢(qián)或恐怖主義融資的，應當重新識別客戶(hù)身份。

客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構應當同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。

與客戶(hù)建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶(hù)本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。

金融機構不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)。

第二十九條 金融機構通過(guò)第三方識別客戶(hù)身份的，應當評估第三方的風(fēng)險狀況及其履行反洗錢(qián)義務(wù)的能力，并確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶(hù)盡職調查措施；第三方具有較高風(fēng)險情形或者不具備履行反洗錢(qián)義務(wù)能力的，金融機構不得通過(guò)第三方識別客戶(hù)身份；第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)盡職調查措施的，由該金融機構承擔未履行客戶(hù)盡職調查義務(wù)的責任。

第三方應當向委托方提供其履行反洗錢(qián)義務(wù)的信息，并在客戶(hù)盡職調查中向委托方提供必要的客戶(hù)身份信息；金融機構對客戶(hù)身份信息的真實(shí)性、準確性或者完整性有疑問(wèn)的，或者懷疑客戶(hù)涉嫌洗錢(qián)或恐怖主義融資的，第三方應當配合金融機構開(kāi)展客戶(hù)盡職調查。

第三十條 金融機構進(jìn)行客戶(hù)盡職調查，可以向公安、市場(chǎng)監督管理、民政、稅務(wù)、移民管理等部門(mén)依法核實(shí)客戶(hù)的身份等有關(guān)信息。

第三十一條 金融機構應當按照規定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度。

在業(yè)務(wù)關(guān)系存續期間，客戶(hù)身份資料發(fā)生變更的，應當及時(shí)更新客戶(hù)身份資料。

客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結束后、客戶(hù)交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

金融機構破產(chǎn)和解散時(shí)，應當將客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息以及包含上述信息的電子載體移交國務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機構。

第三十二條 金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。

金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過(guò)規定金額或者發(fā)現可疑交易的，應當及時(shí)向中國反洗錢(qián)監測分析中心報告。

第三十三條 金融機構應當及時(shí)獲取本法第三十八條規定的反洗錢(qián)特別預防措施名單，對所有客戶(hù)及其交易對手開(kāi)展實(shí)時(shí)審查，按照要求立即采取措施，并及時(shí)向國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報告。

第三十四條 金融機構建立客戶(hù)盡職調查制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，建立健全反洗錢(qián)內部控制制度和反洗錢(qián)特別預防措施制度的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構制定。金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)制定。

第三十五條 任何單位和個(gè)人在與金融機構、特定非金融機構建立和維持業(yè)務(wù)關(guān)系過(guò)程中都有配合金融機構和特定非金融機構開(kāi)展盡職調查的義務(wù)，都應當提供真實(shí)有效的身份證件或者身份證明文件，準確、完整填報有關(guān)身份信息，如實(shí)提供受益所有人相關(guān)信息和資料；根據金融機構和特定非金融機構的要求，如實(shí)提供與建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易目的和性質(zhì)、資金來(lái)源和用途有關(guān)的資料。

任何單位和個(gè)人不配合客戶(hù)盡職調查的，金融機構和特定非金融機構有權限制或者拒絕辦理業(yè)務(wù)，并根據情況提交可疑交易報告。

第三十六條 任何單位和個(gè)人為提供商品或者服務(wù)等目的，不通過(guò)金融機構而是以現金方式收付，且數額巨大超過(guò)規定金額的，應當向中國反洗錢(qián)監測分析中心報告。巨額現金收付申報具體辦法由國務(wù)院授權國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同相關(guān)部門(mén)制定。

任何單位和個(gè)人不得采取拆分現金交易等方式規避巨額現金收付申報義務(wù)。

第三十七條 任何單位和個(gè)人應當妥善保管和使用金融賬戶(hù)和其他具有價(jià)值收付功能的金融工具，不得出租、出借、買(mǎi)賣(mài)金融賬戶(hù)和其他具有價(jià)值收付功能的金融工具，或者進(jìn)行其他為洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)提供便利的行為。

第三十八條 任何單位和個(gè)人應當立即對下列名單中列名的對象按照要求采取反洗錢(qián)特別預防措施：

（一）國家反恐怖主義工作領(lǐng)導機構認定并由其辦事機構公告的恐怖活動(dòng)組織和人員名單；

（二）為履行國際義務(wù)，由外交部發(fā)布的涉及定向金融制裁的名單；

（三）對具有恐怖主義融資風(fēng)險的個(gè)人和實(shí)體，或者對具有重大洗錢(qián)風(fēng)險的個(gè)人和實(shí)體不采取措施可能造成嚴重后果的，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)認定或者會(huì )同有關(guān)部門(mén)認定的名單。

對本條第一款第一項名單不服的，可以依據《中華人民共和國反恐怖主義法》進(jìn)行權利救濟。對本條第一款第二項和第三項名單不服的，可以向作出名單決定的部門(mén)提出行政復議；對行政復議結果不服的，可以依法提出行政訴訟。

反洗錢(qián)特別預防措施包括但不限于禁止與名單中列名對象、其代理人、其擁有或者控制的實(shí)體進(jìn)行任何交易；對列名對象所擁有或者控制的資金、資產(chǎn)采取凍結或者相應措施以限制被列名對象獲得資金、資產(chǎn)。

在執行反洗錢(qián)特別預防措施時(shí)，善意第三人利益應當受到保護；善意第三人可以依據本法或者相關(guān)法律進(jìn)行權利救濟。被列名對象為維持生活、醫療等基本開(kāi)支以及其他必要開(kāi)支，可以向有關(guān)部門(mén)提出豁免申請，經(jīng)批準后可以使用部分資金或者資產(chǎn)，具體辦法另行制定。

第四章 反洗錢(qián)調查

第三十九條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設區的市一級以上派出機構通過(guò)下列方式發(fā)現的涉嫌洗錢(qián)、恐怖主義融資的可疑交易活動(dòng)或者違反本法的其他行為，需要調查核實(shí)的，可以向金融機構和特定非金融機構或者其他相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行調查，接受調查的單位和個(gè)人應當予以配合，如實(shí)提供有關(guān)信息和資料：

（一）金融機構和特定非金融機構按照規定報告的；

（二）履行反洗錢(qián)職責或者經(jīng)資金監測發(fā)現的；

（三）有關(guān)機關(guān)立案后，依法請求協(xié)助調查涉嫌洗錢(qián)、恐怖主義融資資金交易信息的；

（四）通過(guò)國際合作渠道獲得的；

（五）其他有合理理由認為需要調查核查的。

反洗錢(qián)行政主管部門(mén)對特定非金融機構進(jìn)行調查的，必要時(shí)，請求有關(guān)特定非金融機構主管部門(mén)協(xié)助調查。

第四十條 開(kāi)展反洗錢(qián)調查應當按照規定程序經(jīng)國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設區的市一級以上派出機構的負責人批準后，發(fā)出調查通知書(shū)，接受調查的單位和個(gè)人應當在規定時(shí)限內如實(shí)提供有關(guān)信息和資料。

第四十一條 開(kāi)展反洗錢(qián)調查，可以詢(xún)問(wèn)相關(guān)單位或者個(gè)人，要求其說(shuō)明情況。

詢(xún)問(wèn)應當制作詢(xún)問(wèn)筆錄。詢(xún)問(wèn)筆錄應當交被詢(xún)問(wèn)人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢(xún)問(wèn)人可以要求補充或者更正。被詢(xún)問(wèn)人確認筆錄無(wú)誤后，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。

第四十二條 調查中需要現場(chǎng)核查的，可以查閱、復制被調查對象的賬戶(hù)信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；可以錄音錄像；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。

調查人員封存文件、資料，應當會(huì )同在場(chǎng)的金融機構或特定非金融機構工作人員查點(diǎn)清楚，當場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份，由調查人員和在場(chǎng)的金融機構或特定非金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構或特定非金融機構，一份附卷備查。

第四十三條 詢(xún)問(wèn)和現場(chǎng)調查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設區的市一級以上派出機構出具的調查通知書(shū)。調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書(shū)的，單位和個(gè)人有權拒絕接受調查。

第四十四條 經(jīng)調查仍不能排除洗錢(qián)及相關(guān)犯罪嫌疑的，或者經(jīng)資金監測認為涉嫌犯罪的，應當及時(shí)向有管轄權的機關(guān)移送；接收部門(mén)應當依照法律和有關(guān)規定及時(shí)反饋處理結果。

經(jīng)調查不能排除洗錢(qián)、恐怖主義融資嫌疑，且客戶(hù)要求將調查所涉及的賬戶(hù)資金進(jìn)一步轉移的，除向有管轄權的機關(guān)移送外，經(jīng)國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負責人批準，還可以采取臨時(shí)凍結措施。

有關(guān)機關(guān)接到線(xiàn)索后，對已依照前款規定臨時(shí)凍結的資金，應當及時(shí)決定是否繼續凍結。有關(guān)機關(guān)認為需要繼續凍結的，依照《中華人民共和國刑事訴訟法》《中華人民共和國國家監察法》等的規定采取凍結措施；認為不需要繼續凍結的，應當立即通知國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應當立即通知金融機構解除凍結。

臨時(shí)凍結不得超過(guò)四十八小時(shí)。金融機構在按照國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的要求采取臨時(shí)凍結措施后四十八小時(shí)內，未接到有關(guān)機關(guān)繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。

第五章 反洗錢(qián)國際合作

第四十五條 中華人民共和國根據締結或者參加的國際條約，或者按照平等互惠原則，開(kāi)展反洗錢(qián)國際合作。

第四十六條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)根據國務(wù)院授權，負責組織、協(xié)調反洗錢(qián)國際合作，代表中國政府參與有關(guān)國際組織活動(dòng)，依法與境外相關(guān)機構開(kāi)展反洗錢(qián)合作，交換反洗錢(qián)信息。

國家監察委員會(huì )和國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構在職責范圍內開(kāi)展反洗錢(qián)國際合作。

第四十七條 涉及追究洗錢(qián)犯罪的司法協(xié)助，由有關(guān)主管機關(guān)依照有關(guān)法律的規定辦理。

第四十八條 按照對等原則或者經(jīng)與有關(guān)國家協(xié)商一致后，有關(guān)機關(guān)、部門(mén)在依法調查洗錢(qián)和恐怖主義融資活動(dòng)過(guò)程中，可以要求在中國境內開(kāi)立代理行賬戶(hù)或者與中國存在其他密切金融聯(lián)系的境外金融機構予以配合。

第四十九條 外國當局未按照對等原則，也未與中國協(xié)商一致，直接要求中國境內金融機構提交中國境內信息或者扣押、凍結、劃轉中國境內財產(chǎn)的，或者基于不當域外適用法律要求中國境內金融機構作出其他行動(dòng)的，金融機構不得服從。如果金融機構認為有必要服從的，應當及時(shí)提請國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構批準并告知外國當局與國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構進(jìn)行協(xié)商。

外國當局基于合理監管的需要，要求中國境內金融機構提交概要性合規信息、經(jīng)營(yíng)信息或者提出其他合理要求的，中國境內金融機構可以按照要求采取適當行動(dòng)，但應當事先向國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構報告，對于可能影響中國國家主權、安全和利益或者公民、法人或其他組織利益的，應當事先獲得國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構批準。

國家對阻斷外國法律與措施不當域外適用另有規定的，從其規定。

第六章 法律責任

第五十條 反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、機構從事反洗錢(qián)工作的人員有下列行為之一的，依法依規給予處分：

（一）違反規定進(jìn)行檢查、調查或者采取臨時(shí)凍結措施的；

（二）泄露因反洗錢(qián)知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱 私的；

（三）違反規定對有關(guān)機構和人員實(shí)施行政處罰的；

（四）其他不依法履行職責的行為。

第五十一條 金融機構有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重或者逾期未改正的，給予警告，并根據經(jīng)營(yíng)規模、潛在危害等情況，處二十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款，根據情形在職責范圍內或者通報國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構限制或禁止其開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)：

（一）未建立健全反洗錢(qián)內部控制制度的；

（二）未有效實(shí)施反洗錢(qián)內部控制制度的；

（三）未設立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機構或者指定內設機構負責反洗錢(qián)工作的；

（四）未根據經(jīng)營(yíng)規模和洗錢(qián)風(fēng)險狀況配備相應人力資源的；

（五）未評估風(fēng)險狀況并制定相適應的風(fēng)險管理措施的；

（六）反洗錢(qián)相關(guān)系統存在機制性缺陷的；

（七）未有效開(kāi)展內部審計或者獨立審計，監督檢查反洗錢(qián)內部控制制度的有效實(shí)施的；

（八）未有效開(kāi)展反洗錢(qián)培訓的；

（九）其他反洗錢(qián)內部控制機制不健全的情形。

第五十二條 金融機構有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重或者逾期未改正的，給予警告，并處二十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得：

（一）未按照規定開(kāi)展客戶(hù)盡職調查的；

（二）未按照規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄的；

（三）未按照規定報告大額交易的；

（四）未按照規定報告可疑交易的。

第五十三條 金融機構有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設區的市一級以上派出機構按次處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款；情節嚴重的，按次處二十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得：

（一）與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或假名賬戶(hù)的；

（二）未按照規定對高風(fēng)險情形采取相應風(fēng)險管理措施的；

（三）未按照規定執行反洗錢(qián)特別預防措施的；

（四）違反保密規定，查詢(xún)、泄露有關(guān)信息的；

（五）拒絕、阻礙反洗錢(qián)監管、調查，或者提供虛假材料的。

第五十四條 金融機構違反本法規定，致使犯罪所得及其收益通過(guò)本機構得以掩飾、隱瞞的，或者致使恐怖主義融資后果發(fā)生的，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設區的市一級以上派出機構按照孰高原則，處二百萬(wàn)元以上一千萬(wàn)元以下或者掩飾、隱瞞金額的百分之五以上百分之十以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；情節特別嚴重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以采取或者建議有關(guān)金融監督管理機構責令其停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。

前款規定的違法行為在五年內未被發(fā)現的，不再給予行政處罰。

第五十五條 金融機構違反本法規定，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設區的市一級以上派出機構根據情形對負有責任的董事、監事、高級管理人員或者負有直接責任的其他人員，單處或者并處警告、二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；情節嚴重的，視情況采取或者建議有關(guān)金融監督管理機構依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。

對有本法第五十四條規定情形的金融機構負有責任的董事、監事、高級管理人員或者負有直接責任的其他人員處二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；視情況采取或者建議有關(guān)金融監督管理機構依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。

第五十六條 金融機構違反本法第四十九條規定，未經(jīng)報告或者報批擅自采取行動(dòng)的，由國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構處二十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款；造成損失的，另處所造成直接經(jīng)濟損失一倍以上五倍以下罰款。對負有責任的董事、監事、高級管理人員或者負有直接責任的其他人員，可以由國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構單處或并處警告、二萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款。

境外金融機構違反本法第四十八條的規定，對有關(guān)機關(guān)、部門(mén)的調查不予配合的，有關(guān)機關(guān)、部門(mén)可以請求國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)依據本法第五十三條第五項、第五十四條、第五十五條追究責任，或者根據情形將其列入反洗錢(qián)特別預防措施名單。

第五十七條 任何單位和個(gè)人有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設區的市一級以上派出機構責令限期改正，逾期未改正的，要求金融機構在一定時(shí)期內限制向其提供的金融業(yè)務(wù)種類(lèi)、交易方式及交易金額；情節嚴重的，視情況采取通報批評或者處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款，并將相關(guān)行政處罰信息納入金融信用信息基礎數據庫：

（一）未按照規定履行反洗錢(qián)特別預防措施義務(wù)的；

（二）對國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設區的市一級以上派出機構的反洗錢(qián)調查不予配合的；

（三）未按照規定履行巨額現金收付申報義務(wù)的；

（四）出租、出借、買(mǎi)賣(mài)金融賬戶(hù)和其他具有價(jià)值收付功能的金融工具或者其他為洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)提供便利的。

第五十八條 特定非金融機構及相關(guān)從業(yè)人員違反本法規定的，按照本法對金融機構的處罰規定進(jìn)行處罰，其中，罰款幅度按照規定金額的百分之二十執行。

第五十九條 違反本法規定，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第七章 附則

第六十條 本法所稱(chēng)金融機構，是指應當履行反洗錢(qián)義務(wù)、從事金融業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)性金融機構、政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司、銀行理財子公司，以及非銀行支付機構、從事網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司和其他由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的機構。

第六十一條 本法所稱(chēng)特定非金融機構，是指：

（一）提供房屋銷(xiāo)售、經(jīng)紀服務(wù)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機構；

（二）接受委托為客戶(hù)代管資產(chǎn)或者賬戶(hù)、為企業(yè)籌措資金以及代理買(mǎi)賣(mài)經(jīng)營(yíng)性實(shí)體業(yè)務(wù)的會(huì )計師事務(wù)所；

（三）從事貴金屬現貨交易的貴金屬交易場(chǎng)所、貴金屬交易商；

（四）其他由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同國務(wù)院有關(guān)部門(mén)依據洗錢(qián)風(fēng)險狀況確定的需要履行反洗錢(qián)義務(wù)的機構。

上述特定非金融機構僅在從事法律明確規定的特定業(yè)務(wù)時(shí)應當參照金融機構相關(guān)規定履行反洗錢(qián)義務(wù)，根據風(fēng)險狀況采取相應的反洗錢(qián)措施。

針對不同特定非金融機構的監管分工，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、有關(guān)特定非金融機構主管部門(mén)根據具體情況協(xié)商確定。

第六十二條 本法所稱(chēng)受益所有人，是指最終擁有或實(shí)際控制公司、企業(yè)等市場(chǎng)主體，或者享有市場(chǎng)主體最終收益的自然人。

第六十三條 本法自 年 月 日起施行。 

修訂歷史

2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第二十四次會(huì )議通過(guò)《中華人民共和國反洗錢(qián)法》，自2007年1月1日起施行。

2020年5月25日，十三屆全國人大三次會(huì )議聽(tīng)取全國人大常委會(huì )工作報告，報告中披露，2020年立法工作包括修改反洗錢(qián)法。 

 第一章　總　則

 

第一條　為了預防洗錢(qián)活動(dòng)，維護金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，制定本法。

第二條　本法所稱(chēng)反洗錢(qián)，是指為了預防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規定采取相關(guān)措施的行為。

第三條　在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶(hù)身份識別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢(qián)義務(wù)。

第四條　國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負責全國的反洗錢(qián)監督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢(qián)監督管理職責。

國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構和司法機關(guān)在反洗錢(qián)工作中應當相互配合。

第五條　對依法履行反洗錢(qián)職責或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、機構履行反洗錢(qián)職責獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調查。

司法機關(guān)依照本法獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。

第六條　履行反洗錢(qián)義務(wù)的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。

第七條　任何單位和個(gè)人發(fā)現洗錢(qián)活動(dòng)，有權向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機關(guān)舉報。接受舉報的機關(guān)應當對舉報人和舉報內容保密。

 

 

　　第二章　反洗錢(qián)監督管理

 

第八條　國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)組織、協(xié)調全國的反洗錢(qián)工作，負責反洗錢(qián)的資金監測，制定或者會(huì )同國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構制定金融機構反洗錢(qián)規章，監督、檢查金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，在職責范圍內調查可疑交易活動(dòng)，履行法律和國務(wù)院規定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責。

國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的派出機構在國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的授權范圍內，對金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況進(jìn)行監督、檢查。

第九條　國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構參與制定所監督管理的金融機構反洗錢(qián)規章，對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢(qián)內部控制制度的要求，履行法律和國務(wù)院規定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責。

第十條　國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設立反洗錢(qián)信息中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，并按照規定向國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報告分析結果，履行國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)規定的其他職責。

第十一條　國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)為履行反洗錢(qián)資金監測職責，可以從國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構獲取所必需的信息，國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構應當提供。

國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應當向國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構定期通報反洗錢(qián)工作情況。

第十二條　海關(guān)發(fā)現個(gè)人出入境攜帶的現金、無(wú)記名有價(jià)證券超過(guò)規定金額的，應當及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)通報。

前款應當通報的金額標準由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同海關(guān)總署規定。

第十三條　反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、機構發(fā)現涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)，應當及時(shí)向偵查機關(guān)報告。

第十四條　國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時(shí)，應當審查新機構反洗錢(qián)內部控制制度的方案；對于不符合本法規定的設立申請，不予批準。

 

　　第三章　金融機構反洗錢(qián)義務(wù)

 

第十五條　金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢(qián)內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢(qián)內部控制制度的有效實(shí)施負責。

金融機構應當設立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機構或者指定內設機構負責反洗錢(qián)工作。

第十六條　金融機構應當按照規定建立客戶(hù)身份識別制度。

金融機構在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應當要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。

客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構應當同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。

與客戶(hù)建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶(hù)本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。

金融機構不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)。

金融機構對先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應當重新識別客戶(hù)身份。

任何單位和個(gè)人在與金融機構建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應當提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

第十七條　金融機構通過(guò)第三方識別客戶(hù)身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶(hù)身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶(hù)身份識別義務(wù)的責任。

第十八條　金融機構進(jìn)行客戶(hù)身份識別，認為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶(hù)的有關(guān)身份信息。

第十九條　金融機構應當按照規定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度。

在業(yè)務(wù)關(guān)系存續期間，客戶(hù)身份資料發(fā)生變更的，應當及時(shí)更新客戶(hù)身份資料。

客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結束后、客戶(hù)交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

金融機構破產(chǎn)和解散時(shí)，應當將客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機構。

第二十條　金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。

金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過(guò)規定金額或者發(fā)現可疑交易的，應當及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報告。

第二十一條　金融機構建立客戶(hù)身份識別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構制定。金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)制定。

第二十二條　金融機構應當按照反洗錢(qián)預防、監控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓和宣傳工作。

 

　　第四章　反洗錢(qián)調查

 

第二十三條　國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級派出機構發(fā)現可疑交易活動(dòng)，需要調查核實(shí)的，可以向金融機構進(jìn)行調查，金融機構應當予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。

調查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級派出機構出具的調查通知書(shū)。調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書(shū)的，金融機構有權拒絕調查。

第二十四條　調查可疑交易活動(dòng)，可以詢(xún)問(wèn)金融機構有關(guān)人員，要求其說(shuō)明情況。

詢(xún)問(wèn)應當制作詢(xún)問(wèn)筆錄。詢(xún)問(wèn)筆錄應當交被詢(xún)問(wèn)人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢(xún)問(wèn)人可以要求補充或者更正。被詢(xún)問(wèn)人確認筆錄無(wú)誤后，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。

第二十五條　調查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級派出機構的負責人批準，可以查閱、復制被調查對象的賬戶(hù)信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。

調查人員封存文件、資料，應當會(huì )同在場(chǎng)的金融機構工作人員查點(diǎn)清楚，當場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份，由調查人員和在場(chǎng)的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。

第二十六條　經(jīng)調查仍不能排除洗錢(qián)嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關(guān)報案?？蛻?hù)要求將調查所涉及的賬戶(hù)資金轉往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負責人批準，可以采取臨時(shí)凍結措施。

偵查機關(guān)接到報案后，對已依照前款規定臨時(shí)凍結的資金，應當及時(shí)決定是否繼續凍結。偵查機關(guān)認為需要繼續凍結的，依照刑事訴訟法的規定采取凍結措施；認為不需要繼續凍結的，應當立即通知國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應當立即通知金融機構解除凍結。

臨時(shí)凍結不得超過(guò)四十八小時(shí)。金融機構在按照國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的要求采取臨時(shí)凍結措施后四十八小時(shí)內，未接到偵查機關(guān)繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。

 

 　　第五章　反洗錢(qián)國際合作

 

第二十七條　中華人民共和國根據締結或者參加的國際條約，或者按照平等互惠原則，開(kāi)展反洗錢(qián)國際合作。

第二十八條　國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)根據國務(wù)院授權，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作，依法與境外反洗錢(qián)機構交換與反洗錢(qián)有關(guān)的信息和資料。

第二十九條　涉及追究洗錢(qián)犯罪的司法協(xié)助，由司法機關(guān)依照有關(guān)法律的規定辦理。

  

　　第六章　法律責任

 

第三十條　反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、機構從事反洗錢(qián)工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：

（一）違反規定進(jìn)行檢查、調查或者采取臨時(shí)凍結措施的；

（二）泄露因反洗錢(qián)知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；

（三）違反規定對有關(guān)機構和人員實(shí)施行政處罰的；

（四）其他不依法履行職責的行為。

第三十一條　金融機構有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，建議有關(guān)金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：

（一）未按照規定建立反洗錢(qián)內部控制制度的；

（二）未按照規定設立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機構或者指定內設機構負責反洗錢(qián)工作的；

（三）未按照規定對職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓的。

第三十二條　金融機構有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款：

（一）未按照規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)的；

（二）未按照規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄的；

（三）未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；

（四）與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)的；

（五）違反保密規定，泄露有關(guān)信息的；

（六）拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調查的；

（七）拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。

金融機構有前款行為，致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節特別嚴重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。

對有前兩款規定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。

第三十三條　違反本法規定，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

 

 　　第七章　附　則

 

第三十四條　本法所稱(chēng)金融機構，是指依法設立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構。

第三十五條　應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢(qián)義務(wù)和對其監督管理的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同國務(wù)院有關(guān)部門(mén)制定。

第三十六條　對涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監控適用本法；其他法律另有規定的，適用其規定。

第三十七條　本法自2007年1月1日起施行。